La lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT) est un défi de taille pour les institutions financières.

Et dès lors que vous êtes inscrit à l'ORIAS et que la vente d'assurance est votre activité principale, vous êtes concerné par cette réglementation. Assurer une connaissance client approfondie (KYC) et une vigilance constante est essentiel pour se conformer aux réglementations en vigueur. 

Dans cet article on vous explique tout ce que vous devez savoir sur la LCB-FT et comment résoudre cette problématique grâce à un outil adapté à tous. 👇🏽

La LCB-FT : un monde en constante évolution 🌍📜

Historiquement, les criminels ont utilisé les polices d'assurance comme moyen de blanchir de l'argent illégal. Ils souscrivaient à des polices avec des primes élevées, sans justification économique réelle, afin de transférer des fonds illicites de manière légale. 

Aujourd'hui, les réglementations sont plus strictes que jamais dans le secteur des assurances. Les courtiers et assureurs sont tenus de mettre en place des procédures de vigilance renforcée pour identifier les clients à haut risque. De plus, une meilleure connaissance des clients (KYC) et une documentation appropriée sont désormais exigées pour les polices à primes élevées ou aux caractéristiques inhabituelles.

Mais les criminels ne baissent pas les bras ! Ils cherchent constamment de nouvelles façons de contourner les contrôles, ce qui nécessite une adaptation continue des réglementations et des pratiques de LCB-FT dans le monde des courtiers de l’assurance.

Les défis de la LCB-FT : longs processus et coûts élevés 💰

Mettre en place une équipe dédiée à la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT) peut représenter un défi opérationnel complexe et coûteux. De nombreux facteurs entrent en jeu :

• L'expertise spécialisée : former les professionnels de la LCB-FT pour comprendre les mécanismes de blanchiment d'argent et les techniques de financement du terrorisme requiert un investissement important.

• Les technologies sophistiquées : accéder à des outils et des technologies avancés est crucial pour analyser les données financières, surveiller les transactions suspectes et détecter les schémas de blanchiment d'argent. 

• La conformité réglementaire : respecter les réglementations strictes de la LCB-FT nécessite la mise en place de systèmes de conformité, de politiques et de procédures internes, ainsi que des efforts continus de formation des employés.

• La surveillance et le signalement : surveiller les activités suspectes, analyser les transactions et préparer les déclarations de soupçon représentent une charge de travail importante qui demande des ressources considérables pour traiter un grand volume de données et de cas potentiellement complexes.

Les risques de non-respect de la LCB-FT ⚠️

Le non-respect des réglementations de la LCB-FT peut entraîner des sanctions financières importantes pour les compagnies d'assurance. Les amendes infligées par les autorités compétentes, telles que l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), peuvent avoir un impact considérable sur les finances de votre entreprise.

De plus, le non-respect peut également nuire à la réputation de votre entreprise, ce qui peut affecter sa capacité à attirer de nouveaux clients. Les personnes responsables du non-respect de la loi peuvent même faire l'objet de poursuites pénales.

Les systèmes de défense disponibles 🛡️

Pour se conformer à la LCB-FT, les entreprises d'assurance peuvent faire appel à des entreprises de conseil spécialisées dans ce domaine, telles que EY, KPMG, PwC, Deloitte, ou encore Accenture. 

Ces entreprises proposent des approches de surveillance des transactions financières qui combinent l'analyse de données, la technologie et l'expertise humaine pour détecter les activités suspectes.  Elles fournissent également des services de formation et d'éducation pour sensibiliser les employés aux risques et aux procédures de conformité.

Lors du choix d'une solution pour améliorer les contrôles LCB-FT, il est important de considérer les inconvénients potentiels de faire appel à une entreprise de conseil. Ces inconvénients comprennent des coûts élevés, une dépendance externe, des délais de mise en œuvre, un manque de personnalisation, une gestion de projet complexe et une dépendance continue. 

Vos challenges liés à cette Lutte

La mise en œuvre de la loi LCB FT présente deux défis majeurs pour les courtiers et assureurs :

Il est essentiel d'optimiser vos opérations afin que vos experts ne perdent pas leur temps précieux sur des tâches à faible valeur ajoutée, telles que la rédaction d'e-mails, les rappels aux clients et les échanges incessants d'e-mails pour obtenir toutes les informations nécessaires.

Parallèlement, l'expérience client revêt une importance cruciale. Bien que ces contrôles soient obligatoires, il est primordial de veiller à ce qu'ils ne perturbent pas vos clients, il est donc essentiel de leur offrir la meilleure expérience possible. Plutôt que d'envoyer de longs e-mails comportant une multitude de points à vérifier, optez pour une approche simple, fluide et digitale. 

Penbox : la solution pour simplifier votre conformité LCB-FT 

Mais ne vous inquiétez pas, nous avons la solution parfaite pour vous : Penbox ! 

Fini les processus chronophages et les tâches administratives à faible valeur ajoutée pour vos équipes. Adopter Penbox pour automatiser la rédaction des formulaires en fonction des scénarios de contrôle, en adaptant les instructions envoyées aux clients en fonction des justificatifs déjà en votre possession et cela en quelques clics. Avec des formulaires digitaux simples, automatisés et personnalisés, Penbox facilite l'expérience client tout en garantissant des dossiers complets. Vos clients seront guidés dans la collecte des informations nécessaires, minimisant ainsi les erreurs et les omissions. Les rappels sont également automatisées, soulageant ainsi vos équipes de la charge administrative. Vos experts restent en contrôle du processus en vérifiant la cohérence des documents retournés et leur mise en relation avec les alertes.

Grâce à une approche multicanale, Penbox accélère et simplifie la collecte des pièces justificatives. Les formulaires sont accessibles via un lien unique et sécurisé transmis par SMS, email et/ou QR-code par courrier postal. Notre interface optimisée pour les smartphones facilite l'accès aux formulaires, ce qui se traduit par des taux de réponse moyens de 82%. Avec un système de relance automatisé et des informations pré-complétées, nous multiplions par 3 votre taux de réponse.  De plus, Penbox est disponible via les extentions Chrome et Oultook.

Penbox s'intègre progressivement à vos systèmes informatiques existants, sans nécessiter de développements complexes. En préparant les édits de chaque alerte générée dans votre système de détection et en automatisant les retours de documents dans votre GED, notre solution s'adapte à vos processus déjà en place.

N'attendez plus et découvrez dès aujourd'hui comment Penbox peut améliorer vos contrôles LCB-FT de manière simple et conviviale !