La lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT) est un défi de taille pour les institutions financières.
Et dès lors que vous êtes inscrit à l'ORIAS et que la vente d'assurance est votre activité principale, vous êtes concerné par cette réglementation. Assurer une connaissance client approfondie (KYC) et une vigilance constante est essentiel pour se conformer aux réglementations en vigueur.
Dans cet article on vous explique tout ce que vous devez savoir sur la LCB-FT et comment résoudre cette problématique grâce à un outil adapté à tous. 👇🏽
Historiquement, les criminels ont utilisé les polices d'assurance comme moyen de blanchir de l'argent illégal. Ils souscrivaient à des polices avec des primes élevées, sans justification économique réelle, afin de transférer des fonds illicites de manière légale.
Aujourd'hui, les réglementations sont plus strictes que jamais dans le secteur des assurances. Les courtiers et assureurs sont tenus de mettre en place des procédures de vigilance renforcée pour identifier les clients à haut risque. De plus, une meilleure connaissance des clients (KYC) et une documentation appropriée sont désormais exigées pour les polices à primes élevées ou aux caractéristiques inhabituelles.
Mais les criminels ne baissent pas les bras ! Ils cherchent constamment de nouvelles façons de contourner les contrôles, ce qui nécessite une adaptation continue des réglementations et des pratiques de LCB-FT dans le monde des courtiers de l’assurance.
Mettre en place une équipe dédiée à la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT) peut représenter un défi opérationnel complexe et coûteux. De nombreux facteurs entrent en jeu :
L'expertise spécialisée : former les professionnels de la LCB-FT pour comprendre les mécanismes de blanchiment d'argent et les techniques de financement du terrorisme requiert un investissement important.
Les technologies sophistiquées : accéder à des outils et des technologies avancés est crucial pour analyser les données financières, surveiller les transactions suspectes et détecter les schémas de blanchiment d'argent.
La conformité réglementaire : respecter les réglementations strictes de la LCB-FT nécessite la mise en place de systèmes de conformité, de politiques et de procédures internes, ainsi que des efforts continus de formation des employés.
La surveillance et le signalement : surveiller les activités suspectes, analyser les transactions et préparer les déclarations de soupçon représentent une charge de travail importante qui demande des ressources considérables pour traiter un grand volume de données et de cas potentiellement complexes.
Le non-respect des réglementations de la LCB-FT peut entraîner des sanctions financières importantes pour les compagnies d'assurance. Les amendes infligées par les autorités compétentes, telles que l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), peuvent avoir un impact considérable sur les finances de votre entreprise.
De plus, le non-respect peut également nuire à la réputation de votre entreprise, ce qui peut affecter sa capacité à attirer de nouveaux clients. Les personnes responsables du non-respect de la loi peuvent même faire l'objet de poursuites pénales.
Pour se conformer à la LCB-FT, les entreprises d'assurance peuvent faire appel à des entreprises de conseil spécialisées dans ce domaine, telles que EY, KPMG, PwC, Deloitte, ou encore Accenture.
Ces entreprises proposent des approches de surveillance des transactions financières qui combinent l'analyse de données, la technologie et l'expertise humaine pour détecter les activités suspectes. Elles fournissent également des services de formation et d'éducation pour sensibiliser les employés aux risques et aux procédures de conformité.
Lors du choix d'une solution pour améliorer les contrôles LCB-FT, il est important de considérer les inconvénients potentiels de faire appel à une entreprise de conseil. Ces inconvénients comprennent des coûts élevés, une dépendance externe, des délais de mise en œuvre, un manque de personnalisation, une gestion de projet complexe et une dépendance continue.
La mise en œuvre de la loi LCB FT présente deux défis majeurs pour les courtiers et assureurs :
Il est essentiel d'optimiser vos opérations afin que vos experts ne perdent pas leur temps précieux sur des tâches à faible valeur ajoutée, telles que la rédaction d'e-mails, les rappels aux clients et les échanges incessants d'e-mails pour obtenir toutes les informations nécessaires.
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